廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池管理辦法的通知

第一章 總則

第一條 根據(jù)《廣州市科技創(chuàng)新條例》等有關(guān)規(guī)定，為規(guī)范廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池（以下簡稱風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池）的管理，特制定本辦法。

第二條 風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池用于推動銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款支持，對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償。

第三條 本辦法所稱的風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池是指廣州市科學(xué)技術(shù)局每年對上一年符合本辦法的貸款項目按規(guī)定可給予的風(fēng)險損失補(bǔ)償核定后，在部門預(yù)算中每年安排資金規(guī)模控制在 2 億元以內(nèi)的專項經(jīng)費。

第四條 本辦法所稱的主管部門為廣州市科學(xué)技術(shù)局（以下簡稱市科技局）。

第五條 本辦法所稱的受托管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托并承擔(dān)風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池日常管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)。

第六條 本辦法所稱的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，且經(jīng)主管部門向社會公開征集、擇優(yōu)選定的銀行。

第七條 風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池重點支持具有自主知識產(chǎn)權(quán)、較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場前景和經(jīng)濟(jì)社會效益的科技型中小企業(yè)，優(yōu)先支持承擔(dān)國家和省、市科技計劃項目的科技型中小企業(yè)。

第八條 本辦法所稱的科技型中小企業(yè)需符合以下條件：

（一）企業(yè)注冊地。在廣州注冊具有獨立法人資格的企業(yè)；

（二）企業(yè)規(guī)模。要求最新一期的年度營業(yè)收入在人民幣 5億元以下；

（三）企業(yè)類型。

1. 承擔(dān)科技部、省科技廳及市、區(qū)科技主管部門科技計劃項目的企業(yè)。

2.國家部委、央企集團(tuán)以及在穗高校、科研機(jī)構(gòu)、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)等以自身科技成果或引進(jìn)科技成果在穗設(shè)立的科技型中小企業(yè)。

3. 高新技術(shù)企業(yè)。

4. 國家科技型中小企業(yè)庫入庫企業(yè)。

第九條 風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池的資金預(yù)算和使用遵循“自主申報、獨立審貸、精準(zhǔn)補(bǔ)償、損失后補(bǔ)、風(fēng)險分擔(dān)”的原則，并實行績效評價制度。

第二章 管理職責(zé)與分工

第十條 主管部門的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池合作銀行的征集和確定，根據(jù)工作成效對合作銀行進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，牽頭制訂相關(guān)制度性文件；

（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池受托管理機(jī)構(gòu)的遴選工作；

（五）負(fù)責(zé)風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池監(jiān)督管理工作，包括對受托管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，以及會同受托管理機(jī)構(gòu)對合作銀行進(jìn)行的跟蹤管理；

（六）對受托管理機(jī)構(gòu)報送風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池貸款項目的企業(yè)進(jìn)行受理、審核；

（七）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第十一條 受托管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)受理風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池合作銀行報送的貸款項目工作，報送符合本辦法的貸款項目至主管部門，會同合作銀行開展科技企業(yè)盡職調(diào)查工作，辦理科技貸款項目相關(guān)手續(xù)；

（二）會同合作銀行開展對風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池貸款項目貸后跟蹤工作，負(fù)責(zé)協(xié)助各合作銀行不良貸款項目風(fēng)險損失補(bǔ)償申請相關(guān)事項；

（三）核算、統(tǒng)計需補(bǔ)償不良貸款項目；

（四）提出風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池年度工作計劃；

（五）負(fù)責(zé)對各合作銀行工作落實情況進(jìn)行跟蹤管理；

（六）制定保密制度，做好合作銀行相關(guān)信息與數(shù)據(jù)的保密管理工作，避免發(fā)生信息泄露情況；

（七）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第十二條 合作銀行的職責(zé)如下：

（二）負(fù)責(zé)貸款項目的管理，發(fā)放貸款后報送風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池貸款項目，對報送貸款項目的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

（三）按規(guī)定申請補(bǔ)償資金，積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項目的處置工作；

（四）配合主管部門各項審計、監(jiān)督、績效評價工作。

第三章 補(bǔ)償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第十三條 風(fēng)險損失補(bǔ)償對象為合作銀行。

第十四條 申請風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池貸款項目的單個企業(yè)年度貸款總額不超過3000萬元，貸款期限不超過三年。

第十五條 貸款項目包括以信用方式，擔(dān)保方式，動產(chǎn)、不動產(chǎn)及權(quán)益類抵（質(zhì)）押等方式申請的銀行融資產(chǎn)品，但不包括已獲得融資擔(dān)保公司擔(dān)?；蚣{入再擔(dān)保的項目。

風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池的貸款項目中信用貸款部分超過50%，方可納入風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無抵押貸款、由企業(yè)實際控制人或股東提供個人連帶責(zé)任保證擔(dān)保或非專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保取得的貸款，或企業(yè)以專利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等作為質(zhì)押取得的貸款。

第十六條 自本辦法實施后，對納入風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池貸款項目列入中國人民銀行不良貸款等級為次級及以下的，并對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且該司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī)構(gòu)已出具生效裁判或已強(qiáng)制執(zhí)行立案超過30天，仍無法收回或足額收回，合作銀行可提出補(bǔ)償申請。

第十七條 不良貸款項目的風(fēng)險損失補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

單一企業(yè)風(fēng)險損失補(bǔ)償比例累計最高不超過該筆不良貸款余額的 50%,且合作銀行每年申請風(fēng)險損失補(bǔ)償總額不得超過該銀行當(dāng)年已報送貸款項目實際放貸額占資金池當(dāng)年實際放貸額的比例與每年最高風(fēng)險損失補(bǔ)償資金 2 億元之積，其余貸款本金損失、貸款利息損失均由合作銀行承擔(dān)。

第四章 申報要求及程序

第十八條 受托管理機(jī)構(gòu)須符合以下條件：

（一）注冊地為廣州且具有獨立法人資格的企業(yè)；

（二）至少 5 名從事過風(fēng)險補(bǔ)償資金相關(guān)經(jīng)驗的人員，其中一名高管從事過風(fēng)險補(bǔ)償資金全流程管理項目；

（三）有完善的風(fēng)險補(bǔ)償資金管理制度；

（四）保持良好的財務(wù)狀況，沒有受過行政主管機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)重大處罰的不良記錄，嚴(yán)格按照委托管理協(xié)議執(zhí)行；

（五）其他國家和省、市法律法規(guī)的規(guī)定。

第十九條 受托管理機(jī)構(gòu)采取公開遴選確定，按照相關(guān)遴選程序規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 合作銀行必須具備以下條件：

（一）在廣州地區(qū)設(shè)有分行，并設(shè)有服務(wù)科技型中小企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT機(jī)構(gòu)；

（二）對廣州地區(qū)科技信貸實施單獨的資金計劃政策、風(fēng)險容忍政策、免責(zé)考核政策、專項撥備政策、風(fēng)險定價政策，有專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品；

（三）對廣州地區(qū)科技型中小企業(yè)信貸優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，具有科技信貸專門產(chǎn)品和創(chuàng)新機(jī)制。

第二十一條 合作銀行按照科技貸款專營政策，貸款實行優(yōu)惠利率。

第二十二條 合作銀行按照以下程序執(zhí)行：

（一）發(fā)布指南。主管部門研究制訂并發(fā)布申報指南；

（二）材料申報。申報機(jī)構(gòu)根據(jù)申報指南及本辦法的規(guī)定和要求編制申報材料，進(jìn)行網(wǎng)上申報；

（三）專家評審。受托管理機(jī)構(gòu)受主管部門委托，邀請相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)人士組成專家評審委員會，進(jìn)行獨立評審，提出評審意見；

（四）社會公示。主管部門將擬合作銀行名單向社會公示。

第五章 基本操作規(guī)程

第二十三條 風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池的主要操作流程：

（二）受托管理機(jī)構(gòu)將符合本辦法的貸款項目向主管部門進(jìn)行報送，經(jīng)主管部門確認(rèn)后，受托管理機(jī)構(gòu)發(fā)送貸款項目確認(rèn)書至合作銀行；

（三）貸款項目符合第十六條條件的，合作銀行于每年6月30日前向受托管理機(jī)構(gòu)遞交申請，由受托管理機(jī)構(gòu)審查，經(jīng)主管部門核準(zhǔn)后納入下一年度預(yù)算；（四）在補(bǔ)償資金到賬后，由合作銀行進(jìn)行清收等處置工作；

（五）對于已獲得資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，根據(jù)該筆不良貸款獲得補(bǔ)償?shù)谋壤?，由合作銀行將所得清收處置資金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁、執(zhí)行費用等法定裁判活動規(guī)定收費后的全部資金）按照補(bǔ)償比例在收到此筆清收處置資金后的30個工作日內(nèi)報送復(fù)核并按程序退回至市財政國庫；

（六）對于經(jīng)盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，由合作銀行按照法定程序核銷后報資金池受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)核。資金池受托管理機(jī)構(gòu)復(fù)核后，定期將相關(guān)情況報主管部門。

第六章 績效管理費用與預(yù)算管理

第二十四條 風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池委托管理費用按年度納入市科技局部門預(yù)算，予以直接支付給受托管理機(jī)構(gòu)。委托管理費用由基本管理費和績效管理費相結(jié)合，基本管理費每年按人民幣200萬元予以撥付；績效管理費按科技信貸當(dāng)年實際放貸額的萬分之六，最高不超過人民幣500萬元予以撥付。上述基本管理費和績效管理費標(biāo)準(zhǔn)為所有受托管理機(jī)構(gòu)當(dāng)年管理費總和，具體撥付條件與撥付費用在資金池委托管理合同中約定。

第七章 監(jiān)督與管理

第二十五條 合作銀行須建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗，對于合作銀行同一貸款項目申報多項市財政資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對貸款風(fēng)險分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費等違反財經(jīng)紀(jì)律的行為，由主管部門責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其合作銀行資格，同時按照相關(guān)法律法規(guī)對其進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，移交有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。

第二十六條 設(shè)定以下兩個因素作為衡量合作銀行年度工作完成情況的重要參考依據(jù)：

（一）當(dāng)年報送風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池實際放款總額；

（二）當(dāng)年報送風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池的科技型中小企業(yè)家數(shù)。

第二十七條 受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定于每年 3 月底前對合作銀行上年度服務(wù)科技型中小企業(yè)的成效進(jìn)行分析匯總，形成書面報告報送主管部門。